Wechsel: Der ultimative FAQ-Leitfaden

Ich weiß, Sie fragen sich wahrscheinlich, was ein Wechsel ist.

Oder Sie möchten einfach nur wissen, was es bedeutet und wann es wichtig ist Import aus China.

Nun, der heutige Leitfaden beantwortet alles.

Was ist ein Wechseldokument?

Es bezieht sich auf ein Instrument in schriftlicher Form, das die unbedingte Anweisung einer Partei an eine andere enthält, einen bestimmten Geldbetrag für erhaltene Waren oder Dienstleistungen zu zahlen.

Die Auszahlung kann sofort oder zu einem festen Termin erfolgen.

In einfachen Worten bedeutet es eine Rechnung, die von einer Person gezogen wird, die eine andere Person anweist, einen bestimmten Geldbetrag an eine andere Person zu zahlen.

Der Bezogene muss den Wechsel als Zeichen der Annahme unterzeichnen, um ihn in einen vordatierten Scheck und einen rechtsverbindlichen Vertrag umzuwandeln.

In einigen Fällen wird es auch als Handelsentwurf bezeichnet. Trotzdem ist die Auswahl der Instrumente verhandelbar.

Musterwechsel

Was ist der Zweck eines Wechsels?

Der Zweck dieses Instruments besteht darin, eine Partei zu verpflichten, einer anderen Partei zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen.

Es erhöht die Effizienz, wenn es darum geht, den Zahlungsverkehr im internationalen Handel zu erleichtern.

Wer sind die an Wechseln beteiligten Parteien?

Wechsel haben fünf Hauptakteure mit unterschiedlichen Rollen, und dazu gehören die folgenden;

Schublade – Dies ist die Partei, die den Wechsel erstellt. Er ist für die Herstellung und Unterzeichnung des Instruments verantwortlich und wird daher manchmal als Hersteller bezeichnet.

Bei einem Exportgeschäft ist es der Verkäufer, der den Wechsel als ihm gehörendes Geld zieht.

Auch ein Gläubiger, der berechtigt ist, Geld von einem Schuldner zu erhalten, kann dieses Instrument ziehen.

Bezogene – Gemeint ist die Person, auf die der Wechsel gezogen ist. Es ist der Schuldner, der das Geld an die Schublade zahlen muss.

Im Exportgeschäft zieht der Verkäufer den Wechsel auf den Käufer, der Bezogener ist.

Zahlungsempfänger – Dies ist die Person, an die die Zahlung zu leisten ist. Das kann ein Dritter oder besser noch der Verleger selbst sein.

Unterstützer – Dies ist derjenige, der seine Unterschrift auf der Rückseite des Wechsels angebracht hat. Die Essenz besteht darin, anzuzeigen, dass er das Eigentumsrecht für die Rechnung auf seinem Konto des ursprünglichen Zahlungsempfängers erhalten hat.

Befürworter – Es bezieht sich auf die Person, die die Rechnung unterstützt. Der Endorser kann das Geld aus der Schublade entgegennehmen.

Was sind die Merkmale eines Wechsels im Import/Export?

Bei der Abwicklung eines Wechsels im Import-/Exportgeschäft müssen Sie dessen wesentliche Merkmale verstehen.

Zu den wichtigsten Merkmalen, die Sie in diesem Instrument untersuchen sollten, gehören die folgenden:

  • Es muss bedingungslos sein
  • Es enthält einen Bestätigungsauftrag zur Zahlung und nicht nur eine Aufforderung.
  • Es enthält ein vorgegebenes Datum, an dem das Geld an den Gläubiger ausgezahlt werden soll
  • Es enthält eine verbindliche Anordnung zur Zahlung eines bestimmten Betrages
  • Der Betrag sollte auf Abruf oder nach Ablauf einer festgelegten Zeit gezahlt werden.
  • Das Geld wird an einen bestimmten Begünstigten der Rechnung, eine bestimmte Person oder gegen einen bestimmten Auftrag ausgezahlt.
  • Der Hersteller muss es ordnungsgemäß unterzeichnen und stempeln, und der Bezogene muss es annehmen.
  • Es muss eine Steuermarke enthalten

Was sind die Vorteile der Zahlung per Wechsel im internationalen Handel?

Es ist ein rechtsverbindliches Dokument.

Dadurch wird es für den Aussteller einfacher, den Betrag rechtlich zurückzufordern, falls der Bezogene die Zahlung nicht leistet.

Es ist möglich, es von einer Partei zur anderen zu tauschen, um die Schulden zu begleichen.

Der Wechselinhaber muss das Fälligkeitsdatum des Wechsels abwarten, um die Zahlung zu erhalten. Es entpuppt sich somit als Diskontierungsfazilität.

Es sieht einen festen Termin vor, an dem der Betrag zu zahlen ist.

Es macht es daher dem Abholer leicht, genau zu wissen, wann er mit dem Geld rechnen kann.

Der Kreditnehmer weiß auch, wann er die Zahlung zu leisten hat.

Es ist ziemlich flexibel und ermöglicht dem Importeur, Waren auf Kredit zu kaufen und die Zahlung zu einem vorher festgelegten Datum vorzunehmen.

Es hat eine breitere Akzeptanz, insbesondere wenn es sich um eine ausländische Rechnung handelt.

Es ermöglicht beiden Parteien, die Zahlung zu tätigen und zu erhalten.

Wie viele Wechselarten gibt es?

Es gibt ziemlich viele, und in den meisten Fällen hängt der jeweilige Typ von seinem Zweck ab.

Einige der gebräuchlichsten Typen umfassen die folgenden;

Arten von Wechseln

Saubere Rechnung – Es hat keinen Nachweis über Papiere oder Dokumente.

Die entsprechenden Dokumente werden in diesem Fall direkt an den Importeur gesendet, um die Zustellung der Sendung zu erleichtern.

Die Zinsen sind in diesem Fall vergleichsweise höher als bei anderen Rechnungen.

Dokumentarische Rechnung – Es ist die Art, die durch die entsprechenden Unterlagen gestützt wird, die die Echtheit einer Transaktion bestätigen, die zwischen Verkäufer und Käufer stattgefunden hat.

Nutzungsrechnung – Es bezieht sich auf den Typ, der zeitspezifisch ist, daher muss die Zahlung innerhalb eines bestimmten Zeitraums erfolgen.

Übernachtungsrechnung – Es ist die Art, in der die Rechnung auf der Grundlage der gegenseitigen Hilfeleistung gezogen und akzeptiert wird.

Außerdem ist es zum gegenseitigen Nutzen konzipiert, ohne unbedingt eine Handelsfunktion zu haben.

Es handelt sich kaum um den Verkauf oder Kauf von Waren oder Dienstleistungen.

Sichtwechsel – Es ist die Art, die den Bezogenen bei Vorlage zur Zahlung zwingt.

Es gibt kein festes Zahlungsdatum; muss daher bei Vorlage gelöscht werden.

Er wird auch als Forderungswechsel bezeichnet.

Auslandsrechnung – Es bezieht sich auf die Art, die außerhalb des Landes bezahlt werden kann.

Export- und Importwechsel sind Beispiele für einen Auslandswechsel.

Wer ist der Aussteller in Wechseln?

Dies ist die Partei, die die verpflichtet Bezogene um die Zahlung an die zu leisten Zahlungsempfänger.

Es ist die Person, die für das Schreiben und Unterzeichnen des Wechsels verantwortlich ist.

Der Aussteller und der Zahlungsempfänger sind dieselben Einheiten, es sei denn, der Aussteller überträgt die Rechnung an den Dritten.

Ist Scheck eine Form eines Wechsels?

Absolut korrekt!

§ XNUMX des Gesetzes über handelbare Wertpapiere legt fest, dass a Scheck ist ein Wechsel, der auf einen bestimmten Bankier gezogen ist.

Es besagt ferner, dass ein Scheck auf Verlangen zahlbar ist, und enthält ein elektronisches Bild des verkürzten Schecks und einen Scheck in elektronischer Form.

Scheck und Wechsel weisen eine ganze Reihe von Unterschieden auf.

Ein Scheck ähnelt jedoch einem Wechsel und enthält mehrere Merkmale.

Daher wird es als eine Form eines Wechsels angesehen.

Prüfen

Was ist der Unterschied zwischen einem Wechsel und einem Wechsel?

Ein Anforderungswechsel bezieht sich auf einen speziellen Wechsel, der von einer bestimmten Filiale auf eine andere Filiale gezogen wird, die Bezogener ist.

In diesem Fall ist der Zahlungsempfänger der Begünstigte eines Wechsels.

Der Wechsel ist ebenso wie der Wechsel begebbar, aber relativ schwer zu widerrufen.

An einem Wechsel hingegen sind drei Hauptparteien beteiligt, darunter der Aussteller, der Bezogene und der Zahlungsempfänger.

Was ist der Unterschied zwischen einem Schuldschein und einem Wechsel?

Dazwischen liegt ein schmaler Grat Schuldschein und Wechsel.

Ersteres ist im Idealfall in erster Linie ein schriftliches Zahlungsversprechen, das einen Hersteller und den Kreditgeber enthält.

Schuldschein

Der Wechsel ist ein schriftlicher, unverzinslicher Auftrag im internationalen Geschäftsverkehr.

Es verpflichtet eine Partei, einer anderen Partei innerhalb eines bestimmten zukünftigen Datums einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen.

Die am Schuldschein beteiligten Parteien sind zwei; der Zahler und der Zahlungsempfänger.

Beim Wechsel sind drei Parteien beteiligt; Schublade, Bezogener und Zahlungsempfänger.

Ein Solawechsel ist vorbehaltlos, während ein Wechsel Verhandlungsspielraum bietet und daher unter Vorbehalt akzeptiert wird.

Der Hersteller kann in einem Schuldschein nicht selbst bezahlen.

Andererseits können Aussteller und Zahlungsempfänger bei einem Wechsel eine juristische oder natürliche Person sein.

Ein Bezogener muss den Wechsel annehmen, bevor er zur Zahlung vorgelegt wird.

Ein Schuldschein bedarf kaum einer Annahme, da es sich um unterschriebene Zahlungspflichtige handelt.

Der Schuldschein stellt ein unbedingtes Zahlungsversprechen dar, während der Wechsel eine unbedingte Zahlungsaufforderung vorsieht.

Bei einem Schuldschein ist die Haftung des Herstellers primär und absolut.

Im Gegensatz dazu ist die Haftung des Ausstellers beim Wechsel zweitrangig und bedingt.

Welche Bedeutung hat ein Schuldschein im Wechsel?

Es liefert den rechtlichen Beweis – Wichtig ist hier, dass es die Beteiligten bindet und somit hilfreich ist, falls Sie wegen Nichtzahlung vor Gericht landen.

Es legt einen Zahlungsplan fest – Der Prozess der Erstellung dieses Dokuments zwingt den Zahlungspflichtigen, vorgegebene Bedingungen zu erfüllen. Es ermöglicht dem Zahlungsempfänger somit, bequem mit einem festen Zahlungsplan zu arbeiten.

Löst Probleme im Zusammenhang mit Steuern – In manchen Fällen kann es je nach Höhe steuerliche Auswirkungen geben, die Sie berücksichtigen müssen. Diese Notiz hilft somit zu zeigen, dass das Geld geliehen und nicht unbedingt ein Geschenk war.

Das macht es weniger persönlich – Die gesetzlichen Schuldscheinbedingungen reduzieren oder beseitigen mögliche zukünftige Meinungsverschiedenheiten. Es macht deutlich, dass der Schuldner den Geldbetrag entsprechend zurückzahlen muss.

Wer darf Wechsel ausstellen?

Sie wird vom Gläubiger ausgestellt, der wiederum den Schuldner anweist, innerhalb einer bestimmten Frist einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen.

Was ist die Wechselakzeptanz im Import-/Exportgeschäft?

Es bezieht sich auf das Verfahren der Annahme des Exporteurwechsels durch den Bezogenen.

Der Bezogene bestätigt normalerweise seine Annahme, indem er sicherstellt, dass er unter dem Wort akzeptiert auf der Vorderseite des Wechsels unterzeichnet.

Einfach ausgedrückt handelt es sich um eine Zahlungsgarantie, die der Bezogene gegenüber dem Auftrag des Ausstellers gewährt.

Sie ist von wesentlicher Bedeutung, da der Bezogene ohne sie rechtlich nicht verpflichtet ist, eine an ihn adressierte Rechnung zu begleichen.

Wie unterscheidet sich ein Wechsel von einem Akkreditiv?

Der Wechsel kann schriftlich erfolgen Ausfuhrdokument mit unbedingten Zahlungsbedingungen vom Zahler an den Zahlungsempfänger innerhalb einer bestimmten Frist.

Es betrifft den Aussteller, den Bezogenen und den Zahlungsempfänger.

In einem Wechsel wird dem Zahlungsempfänger ein bestimmter Geldbetrag innerhalb der festgesetzten Frist zugesichert.

Akkreditiv ist ein von der Bank des Käufers an den Verkäufer ausgestelltes Instrument, das die Zahlung bei Erfüllung der vereinbarten Forderungen garantiert.

Die Parteien des Akkreditivs sind Käufer, Verkäufer und Banker (Dritte).

So funktioniert ein Akkreditiv

Sowohl Wechsel als auch Akkreditive bieten flexible Bedingungen.

Dies bedeutet, dass die beteiligten Parteien machbare Bedingungen aushandeln und vereinbaren können, bevor sie sich darauf festlegen.

Ein Bezogener muss den Wechsel annehmen, bevor die Zahlung bewirkt wird.

Beim Akkreditiv muss die Ware versandt werden, bevor die Bank des Käufers Geld auf das Konto des Verkäufers freigeben kann.

Was bedeutet „Wechseldiskontierung“?

Es bezieht sich auf den Prozess der Umwandlung des Wechsels in Bargeld vor seinem eigentlichen Fälligkeitsdatum.

Dies geschieht in der Regel, wenn der Empfänger das Geld dringend vor dem bestimmten Fälligkeitsdatum benötigt.

Wechsel haben in der Regel ein festes Fälligkeitsdatum.

Wenn Sie jedoch vor dem eigentlichen Fälligkeitsdatum Bargeld erhalten möchten, können Sie die Rechnung einlösen und das Geld erhalten.

Am Ende erhält der Gläubiger vergleichsweise weniger Bargeld als den Nennwert des Wechsels, also das Diskont.

Der Rabatt ist die Differenz, die Sie zwischen dem Fälligkeitswert und dem tatsächlichen Betrag erhalten, den Sie erhalten.

Wie berechnet man das Diskont bei einem Wechsel?

Die Sätze für ein Wechseldiskont variieren je nach vorherrschenden Umständen, insbesondere bei unterschiedlichen Fristen.

Außerdem berechnet die Bank die Diskontsätze aus der Schublade zu einem bestimmten Satz.

Die Bank zahlt den Nettobetrag ein und berechnet einen bestimmten Betrag als Diskont.

So;

Rabatt = Tatsächlicher Rechnungsbetrag – Nettorechnungsbetrag (basierend auf dem Zeitraum)

Kann man einen Wechsel bei der Bank umtauschen?

Absolut richtig!

Sie können dieses Instrument bei einer Geschäftsbank umtauschen.

Sie müssen lediglich sicherstellen, dass die Bank des Zahlungsempfängers die Bank des Zahlers über die Bedingungen rund um den Wechsel informiert.

Beim Import aus China müssen Sie verstehen, ob die spezifische Bank, bei der Sie Geschäfte tätigen, den Umtausch dieses Instruments akzeptiert oder nicht.

Sie müssen auch die Kurse für verschiedene Transaktionen rund um den Umtausch und die Verwendung dieses Instruments kennen.

Warum ist ein Wechsel oft unbedingt?

Es beinhaltet Verhandlungen zwischen den beteiligten Parteien, um die Praktikabilität dieses Instruments als Zahlungsmittel zu verbessern.

Die Parteien einigen sich auf praktikable Bedingungen und legen dann einen vorher festgelegten Termin für die Ausführung der Zahlung an den Zahlungsempfänger fest.

Es ist diese Flexibilität, die es auch beim Import aus China zu einem bedingungslosen Zahlungsinstrument macht.

Sie können den Wechsel auch so oft wie möglich bis zu seiner Fälligkeit überweisen.

Was passiert, wenn Sie den Rechnungsbetrag eines Wechsels bei Fälligkeit nicht bezahlen können?

Es gibt eine Bestimmung, die es Ihnen als Aussteller ermöglicht, den alten Wechsel zu stornieren und einen neuen Wechsel zu ziehen.

Der Vorgang des Stornierens und Zeichnens eines neuen Wechsels wird als Erneuerung des Wechsels bezeichnet.

Der Bezogene zahlt jedoch die anfallenden Zinsen an den Akzeptanten oft in bar oder kann überwiesen und auf den neuen Wechselbetrag aufgeschlagen werden.

Was ist der Prozess der Wechselerneuerung?

Sobald der neue Wechsel ausgestellt ist, impliziert dies, dass alle beteiligten Parteien betroffen sind.

Daher erfolgt die Eintragung der Verlängerung in den Büchern sowohl des Ausstellers als auch des Akzeptors.

Im Falle der Schubladenrabatte oder -entehrungen werden die gleichen Rechnungsbuchungen wie für die Entehrung vorgenommen.

Anschließend erfolgt die zweite Zinseingabe.

Es ist entweder bar oder per Scheck zu zahlen.

Dann bezieht sich der dritte Eintrag auf die Verlängerung der Rechnung.

Die Wechselerneuerung wird oft aus drei Gründen bewirkt;

  • Verlängerung wegen Nichtzahlung der Rechnung bei Fälligkeit
  • Verlängerung bei Teilzahlung
  • Verlängerung bei Nichteinhaltung der Rechnung

Ist ein Wechsel übertragbar?

Ganz sicher!

Es ist übertragbar, so dass der Bezogene möglicherweise einen anderen Teilnehmer bezahlt, als er ursprünglich zur Zahlung angenommen hatte.

Als Zahlungsempfänger können Sie die Rechnung an eine andere Partei übertragen, indem Sie die Rückseite des Dokuments bestätigen.

In diesem Fall besteht das Risiko, dass das Unternehmen den Wechsel akzeptiert und der Bezogene nicht zahlt.

Was bedeutet „Wechsel nach Sicht“?

Es bedeutet lediglich, dass die Tage der Einlösung des Wechsels ab dem Datum der Annahme durch den Bezogenen berücksichtigt werden.

Grundsätzlich beginnt die Frist in diesem Fall also mit dem Tag nach Annahme durch den Bezogenen.

Wie werden Fälligkeitsdaten/Fälligkeitsdaten in einem Wechsel angegeben?

Sie werden basierend auf der vorherrschenden Situation wie folgt angegeben;

Monate – Sie wird nach der Anzahl der Monate eines Kalenderjahres berechnet.

Es ignoriert die Tage im Monat vollständig, aber es werden drei Tage der Nachfrist hinzugefügt.

Tage – Sie wird in Tagen berechnet, einschließlich des Zahlungstages, aber ausschließlich des Transaktionstages. Hinzu kommt eine dreitägige Nachfrist.

Nationalfeiertag – Wenn das Fälligkeitsdatum auf einen nationalen Feiertag fällt, wird das tatsächliche Fälligkeitsdatum des Wechsels zum vorhergehenden Geschäftstag.

Notfallurlaub – Sollte das Fälligkeitsdatum zum Notfeiertag erklärt werden, wird das tatsächliche Fälligkeits-/Fälligkeitsdatum zum ersten Tag nach dem Fälligkeitsdatum.

Wechsel Muster

Was bedeutet es, wenn das Fälligkeitsdatum Bill after Sight ist?

Das heißt, die Frist beginnt mit dem Datum der Annahme der Rechnung.

Trotzdem ist die Rechnung nach Sicht zu einem vorbestimmten Zeitraum nach Sicht zahlbar.

Außerdem gilt für diese Art von Rechnung eine dreitägige Nachfrist.

Welche Nutzungsmöglichkeiten stehen dem Inhaber eines Wechsels zur Verfügung?

Der Wechselinhaber kann es in einer der folgenden verfügbaren Optionen verwenden;

  • Es kann zugunsten oder Gläubiger gebilligt oder ausgehandelt werden
  • Die Bank kann es diskontieren
  • Es kann bis zum Fälligkeitsdatum gehalten werden
  • Es kann an die Bank zum Inkasso weitergeleitet werden

Was ist das Konzept eines Unterkunftswechsels?

Sie entsteht immer dann, wenn ein Wechsel zur gegenseitigen Hilfe gezogen und angenommen wird.

Der Bezogene nimmt den Akkommodationswechsel als Entgelt für den Aussteller an.

In diesem Fall wird der Bezogene zum Entgegenkommenden, während der Aussteller zum Entgegenkommenden wird.

Die Buchungen für die Abrechnung von Übernachtungsrechnungen sind genauso aufgebaut wie andere Rechnungen.

Wann gilt ein Wechsel als entwertet?

Dies geschieht, wenn der Bezogene am Fälligkeitstag auf Zahlung verzichtet.

In den meisten Fällen wird die Rechnung entwertet, wenn der Bezogene nicht über ausreichende Mittel zur Zahlung verfügt.

Sie verfällt auch, wenn der Bezogene zahlungsunfähig wird.

Eine solche Situation gipfelt in der Wiederherstellung der Haftung des Akzeptanten.

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